En la categoría de devolución de efectivo con tarifa plana, la Bank of America Unlimited Cash Rewards simplifica las cosas y sigue premiando el uso responsable.
Recibe un 1.5 por ciento de devolución de efectivo ilimitada en todas tus compras, un bono de $200 por gastadores tempranos en línea, y un período introductorio con 0 por ciento APR que cubre compras y transferencias de saldo.
Los miembros de Preferred Rewards pueden aumentar sus ganancias de manera significativa, elevando la tasa efectiva hasta un 2.625 por ciento en todos los gastos.
Cómo funciona la tarjeta y quién se beneficia
Cada compra suma la misma tasa fija de recompensas, eliminando la necesidad de estar pendiente de categorías o activaciones trimestrales que suelen provocar la pérdida de bonificaciones. Normalmente, las nuevas cuentas incluyen un bono de $200 en recompensas en efectivo por Internet después de realizar $1,000 en compras dentro de los primeros 90 días, lo cual ayuda a compensar los gastos iniciales.
La financiación introductoria también es sencilla, ya que ofrece un 0 por ciento de APR durante 15 ciclos de facturación tanto en compras como en transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días, seguido de una TAE variable según el perfil crediticio.
Los hogares que prefieren una sola tarjeta de crédito sin cuota anual para sus compras diarias encontrarán este sistema fácil de mantener mes a mes.
Maximiza tus ganancias con Preferred Rewards
Construir una relación más sólida puede incrementar el rendimiento muy por encima del 1.5 por ciento, y aquí es donde la estrategia cobra importancia. Los niveles de Preferred Rewards de Bank of America añaden un bono del 25 al 75 por ciento sobre las recompensas elegibles de la tarjeta, calculado además de la tasa base de acumulación.
Para inscribirse es necesario contar con una cuenta corriente elegible y tener un saldo combinado de al menos $20,000 entre depósitos en Bank of America y cuentas Merrill, calculado como el promedio diario combinado durante tres meses.
Los nombres de los niveles corresponden a rangos de saldo, y los beneficios se revisan mensualmente; además, el estatus se mantiene al menos por un año, incluso si los saldos bajan temporalmente.
Oro: Acceso a Recompensas en Efectivo Mejoradas
Los miembros Oro obtienen un bono del 25 por ciento en recompensas de la tarjeta, aumentando la tasa efectiva de acumulación de Recompensas en Efectivo Ilimitadas al 1.875 por ciento en todas las compras cuando la base es del 1.5 por ciento.
Platino: Aceleración de nivel intermedio
Los miembros Platino reciben un bono del 50 por ciento, lo que eleva el porcentaje base del 1.5 al 2.25 por ciento de devolución en efectivo en todas las transacciones elegibles.
Honores Platinum y Diamond: Tasa Efectiva Más Alta
Los niveles más altos aplican un bono del 75 por ciento sobre las ganancias base, generando un 2.625 por ciento en todas las compras cuando se calcula sobre la tasa base del 1.5 por ciento. Esa cifra resulta de multiplicar directamente el 1.5 por ciento publicado por 1.75, un aumento sencillo pero potente para la relación.
Opciones ilimitadas para canjear recompensas en efectivo
El reembolso en efectivo mantiene su flexibilidad, lo que se adapta a diferentes configuraciones bancarias.
Los canjes pueden aplicarse como un crédito en el estado de cuenta, como un depósito en una cuenta corriente o de ahorros elegible de Bank of America, o como un abono a una cuenta de inversión elegible en Merrill, incluyendo ciertos planes 529 donde corresponda.
Estas opciones hacen que transferir las recompensas para gastar, ahorrar o invertir sea un proceso relativamente sencillo.
Cinco formas inteligentes de usar la tarjeta de manera constante
Una configuración sencilla y reglas claras facilitan la optimización diaria cuando mantienes hábitos consistentes.
- Dirige todas las compras que no tienen bonificación a esta tarjeta para asegurar una base confiable como tarjeta de reembolso fijo.
- Combínala con una tarjeta de categorías y envía todos los gastos “de todo lo demás” sin límite al programa Unlimited Cash Rewards durante todo el año.
- Realiza compras grandes dentro del periodo de 0% APR introductorio por 15 meses y planifica pagarlas antes de que termine.
- Inscríbete en Preferred Rewards cuando seas elegible para convertir automáticamente el 1.5 por ciento base en una bonificación escalonada.
- Canjea en una cuenta de inversiones Merrill cuando el ahorro a largo plazo supere los créditos de estado de cuenta a corto plazo según tus objetivos.
Dónde Destaca y Dónde Pueden Ser Más Fuertes sus Rivales
Las comparaciones ayudan a establecer expectativas realistas, ya que varias alternativas ofrecen tasas planas más altas a cambio de menos requisitos bancarios.
La siguiente tabla destaca competidores ampliamente disponibles sin cuota anual y los escenarios en los que suelen sobresalir. Los detalles de las ofertas cambian con frecuencia, así que revisa las páginas oficiales antes de aplicar.
| Tarjeta | Tasa básica de recompensas | Beneficios destacados | APR inicial (compras/transferencias) | Cuota anual | Bonificación de bienvenida típica |
| Bank of America Unlimited Cash Rewards | 1.5% (hasta 2.625% con Preferred Rewards) | Bonificación de $200 por recompensas en efectivo online; impulso Preferred Rewards; canjes flexibles de efectivo | 0% por 15 ciclos de facturación en compras y transferencias realizadas en los primeros 60 días | $0 | $200 tras gastar $1,000 en 90 días |
| Wells Fargo Active Cash | 2% de reembolso en efectivo en compras | Protección para el teléfono móvil al pagar la factura; tasa uniforme y simple del 2% sin límites | Comúnmente 0% por 12 meses, luego APR variable | $0 | $200 tras gastar $500 en 3 meses |
| Chase Freedom Unlimited | 1.5% base, más 5% en viajes con Chase Travel, 3% en restaurantes y farmacias | Amplio ecosistema y socios de transferencia con la combinación adecuada | Frecuentemente 0% por 15 meses, luego APR variable | $0 | $200 tras gastar $500 en 3 meses |
Comisiones, condiciones iniciales y límites a tener en cuenta
Las compras en el extranjero aumentan el costo de este producto, ya que Bank of America aplica comisiones por transacciones internacionales en muchas de sus tarjetas, normalmente de hasta un 3% según los acuerdos del emisor. NerdWallet también indica un 3% para la Unlimited Cash Rewards.
La comisión por transferencia de saldo suele ser del 3% durante los primeros 60 días y del 4% después de ese periodo, así que planifica el pago teniendo en cuenta estas cifras durante cualquier periodo promocional.
Las tasas de interés variables (APR) y las condiciones por penalización se ajustan conforme a la tasa Prime y el perfil crediticio. Además, la financiación al 0% finaliza automáticamente tras los 15 ciclos de facturación indicados. Si viajas con frecuencia y deseas evitar comisiones por transacciones internacionales, busca una tarjeta que indique explícitamente que no cobra este tipo de comisión.
Requisitos y consejos para la solicitud
Las aprobaciones sin problemas suelen darse cuando hay un ingreso de datos coherente, ingresos estables y un historial puntual en las cuentas existentes. Si estás cerca del umbral de $20,000 en saldos combinados, considera acumular fondos para alcanzar los niveles de Bank of America Preferred Rewards con antelación, ya que inscribirte temprano puede acelerar el acceso a mejores tasas de recompensa.
Algunas veces, los nuevos tarjetahabientes acceden a promociones por tiempo limitado, como una tasa de acumulación del 2 por ciento en compras durante el primer año, que luego vuelve a la tasa estándar del 1.5 por ciento, por lo que es importante leer detenidamente la oferta específica.
Los hogares que ya tienen cuentas en Merrill o mantienen grandes depósitos suelen obtener el mayor valor a largo plazo aquí gracias al bono de recompensas.
Reflexión final
La devolución ilimitada del 1.5 por ciento en efectivo funciona bien como una base sólida y Preferred Rewards puede aumentar significativamente los beneficios para los clientes que mantienen una relación bancaria.
Quienes gastan a diario y prefieren una tarjeta de crédito sin cuota anual y con redenciones predecibles encontrarán esta tarjeta fácil de usar.
Los compradores que buscan la tasa plana máxima y que no tienen saldos en Bank of America quizás prefieran una opción alternativa del 2 por ciento, mientras que quienes tienen gastos en distintas categorías pueden combinar esta tarjeta con una de categorías para cubrir los diferentes rubros de manera eficiente.
